Jak działa systematyczne inwestowanie?
Jak działa systematyczne inwestowanie?
Systematyczne inwestowanie to podejście, które może wydawać się proste, ale wymaga konsekwencji i cierpliwości. Polega na regularnym odkładaniu i lokowaniu określonej kwoty, np. co miesiąc. W teorii jest to jedna z dróg do budowania kapitału. Zamiast próbować „trafić” w idealny moment na wejście, inwestor stosujący tę strategię koncentruje się na tym, by systematycznie dokonywać zakupów aktywów, dzięki czemu z czasem w teorii powinien powstać portfel zróżnicowany i odporny na krótkoterminowe wahania.
Czy systematyczne inwestowanie może się okazać nieskutecznym rozwiązaniem? Tak – przydatność tej metody jest niska przy założeniu silnego trendu wzrostowego na danym rynku. W teorii zainwestowanie w takiej sytuacji od razu jednorazowej większej kwoty może prowadzić do większych korzyści. Należy jednak pamiętać, że rynek kapitałowy jest zmienny. Zmienność oraz hossy i bessy są naturalne, a wręcz potrzebne do tego, by inwestować.
Pierwsze kroki
Narzędziem wykorzystywanym przy systematycznym inwestowaniu mogą być różne instrumenty rynku kapitałowego, m.in. akcje, obligacje. Do tego celu można również wykorzystywać jednostki funduszy inwestycyjnych i to nimi posłużymy się poniżej, jako przykładem. Rozpoczynając inwestowanie, pamiętaj o kilku założeniach:
- 1.
Dopasuj strategię do własnych celów: oszczędzanie na wakacje za rok to inny plan, niż budowanie kapitału emerytalnego przez kilkadziesiąt lat.
- 2.
Ustal realistyczną kwotę, którą można regularnie odkładać bez nadmiernego obciążenia domowego budżetu. Nawet niewielkie sumy, wpłacane konsekwentnie przez lata, mogą przynieść zadowalające rezultaty.
- 3.
Wybieraj fundusze pasujące do Twojego horyzontu czasowego i tolerancji ryzyka. W teorii jeśli planujesz wykorzystać zgromadzone środki w krótszym terminie, wyborem może być skierowanie oszczędności do funduszy dłużnych lub pieniężnych, które cechują się mniejszą zmiennością i niższym ryzykiem utraty kapitału. Przy dłuższym horyzoncie, liczonym w latach, można np. rozważyć fundusze akcyjne, które historycznie oferowały wyższe stopy zwrotu, choć wiążą się z większymi wahaniami wartości.
- 4.
Zwracaj uwagę na koszty związane z inwestycją: opłaty za zarządzanie funduszem, prowizje czy inne opłaty mogą w długim terminie istotnie obniżyć oczekiwane potencjalne zyski.
- 5.
Dywersyfikuj — zamiast lokować wszystko w jednym funduszu, możesz rozłożyć środki między różne klasy aktywów, co zmniejsza ryzyko związane z niekorzystnym rozwojem sytuacji np. w jednej konkretnej branży czy regionie.
- 6.
Uśredniaj ceny zakupu: regularne wpłaty pozwalają nabywać więcej jednostek, gdy ich cena jest niższa, i mniej, gdy cena rośnie. Wobec czego średni koszt nabycia jednostek może być niższy, niż w przypadku jednorazowej inwestycji dokonanej w potencjalnie niekorzystnym momencie. Pamiętaj, że uśrednianie nie gwarantuje zysków ani nie eliminuje ryzyka utraty części lub całości środków – w teorii jest to jedynie działanie potencjalnie redukujące wpływ wahań cen na wynik inwestycji.
Opracowanie wykresu własne MSOffice
Psychologiczne aspekty systematycznego inwestowania:
+ Automatyzacja wpłat i przyjęcie stałego planu w teorii może zmniejszać pokusę podejmowania decyzji pod wpływem emocji. Emocje często mogą prowadzić do błędów: kupowania w euforii podczas hossy i sprzedawania w panice podczas bessy.
+ Systematyczne wpłaty niewielkich kwot to jeden ze sposobów, aby poznać swoją tolerancję na zmienność, bez nadmiernego ryzyka utraty dużej części kapitału jak przy jednorazowej wpłacie większej kwoty.
+ Systematyka czy inwestowanie w ogóle może być procesem zdobywania doświadczenia, dzięki któremu potencjalnie możesz poszerzać wiedzę o rynku kapitałowym i zwiększyć swoją świadomość w tym zakresie.
- Bez względu na to, czy inwestujesz regularnie czy jednorazowo, każda inwestycja na rynku kapitałowym wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości wpłaconych środków, a także brak jest gwarancji zysku